信用卡利息高吗 告诉你信用卡的真实利率!

大家一不留神就成了卡奴,轻轻松松就借贷几千块负债好几万,所以之前新闻说90后人均负债12万还是有一定的根据的。

因为现在借钱的平台真的太多了,而且宣传的利息也很低。

但如果我们在支付宝办理了借呗或在京东办理了白条,借款1万元用于消费,无法一次性还款的时候,采用分期还款的方式则不会是固定计息的方式了。
假如借款利率为2%,分12期还完,每期的还款利息并不会根据本金的减少而减少,而会永远按照借款1万元*3%=300元来计算。
这就是信用卡分期的计息方式。
信用卡的计息公式
那么,信用卡这种看似利息较低的分期还款方式,真实利息是怎么计算的呢?

1、等额本息还款方式的真实利率举个例子,信用卡账单10000元,分期月利率银行优惠打完折后0.6%算,年率就是0.6%*12=7.2%,似乎挺便宜的,分12期的话,每个月要还的本金是833元,利息是60块钱,一个月本金加利息一个月也就还款893元,貌似不多。
但是,很多人都忽略一点,等额本息还款方式每个月还的利息都是固定不变的,而本金每个月都是减少的,例如第一个月本金是10000,第二个月是10000-833=9167,以此类推,还到最后一期第12个月的时候本金是833元,而利息还是60元,最后一个月实际利率算下来是60/833=7.2%,比每个月的0.6高了好多倍!那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?
(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元,而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%,你没看错,这就是信用卡分期的实际利率,整整高了一倍多!

2、为什么信用卡分期利息会贵这么多先弄明白平常说的先息后本利息怎么算的。例如小A借钱给小B1万块钱,约定每个月还利息60元,一年到期之后还本金,那么一年的利息就是720元,年利率是7.2%,这才是我们平常所说的真实利率。而信用卡分期采用等额本息的方式计算,每个月还款金额虽然不变,但是本金不断减少,导致资金使用率不高,所以算下来利息就高了。

3、如何快速计算真实利率真实利率也就是先息后本的利率,那么怎么把信用卡分期的利率快速换算成真实利率呢,小编总结了一个快速计算的方法,就是把等额本息利率乘以12在乘以2减去1就得出了大概的真实利率。例如等额本息利率0.6%*12*2-1=13.4%。我们平常为了买到某一件心仪已久的东西,有的时候利用信用卡分期确实方便多了,分期确实减少了我们的还款压力,不过付出的代价确实真金白银,所以分期之前一定要算清楚真实利率了。

如果信用卡分期的真实利率你觉得还不高,手机消费分期的利息就高的吓人了。我们平常去手机店买手机或许都能看到各种0首付分期购买手机的广告,不算各种手续费,月利息按照2%计算,换算成为真实利息2%*12*2-1=47%,真的高得吓人了!网络上面各种网贷真实利息算起了就更加小巫见大巫了!为了避免各种消费分期的坑,这种换算真实利率的办法一定要掌握。



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