信用卡管控全面升级 新一轮降额潮或将来袭

近日,中国银行发布关于调整信[文]用卡发卡、增额及交易管控措施[章]的公告。

信用卡管控全面升级 新一轮降额潮或将来袭 第1张

公告称,根据监管要求,自20[来]21年6月20日起,对信用卡[自]发卡、增额及交易管控措施调整[桃]如下:

如持卡人有下列情形之一的:

(一)信用状况恶化;(二)未按时偿还信用卡、个人贷款;(三)签订信用卡个性化分期还款协议;(四)使用诈骗方式申领、使用信用卡;(五)信用卡使用过程中存在套现、资金流向异常等异常交易行为;(六)已向法院提交破产申请;(七)存在其他违法违规行为。

中行有权采取以下部分或全部风险管控措施,包括但不限于:(一)更改持卡人的账户状态;(二)限制持卡人的消费及取现交易;(三)不再为持卡人办理新发卡、增额、分期等业务。若持卡人信用状况恢复,我行有权直接解除部分或全部上述风险管控措施。

值得注意的是,去年11月,监管部门通报,要求银行完善信用卡异常交易监测。有效监测识别套现行为,关注套取积分、通过第三方支付机构套现、一人为多人代还欠款等行为风险,强化管控措施力度。加强信用卡境外交易行为管控。并且,监管要求严格交易规则。正确设置收单商户识别码,不得以信用卡为通道发放经营性贷款,杜绝员工利用职务便利获取不当利益。

在信用卡分期资金流向管控方面[源],监管要求重点加强大额透支和[地]现金分期等业务的资金流向管控[P],及时收集有效资金使用凭证,[O]严防资金违规流入房地产市场及[S]其他非消费领域。

今年以来,针对信用卡的风控不断升级。2月,邮储银行公告称,将对信用卡非消费类交易进行集中管控,自3月31日起正式关闭信用卡烟草代扣交易和MCC(商户类别码)为4458的烟草批发交易。同月,建设银行公告称,建行信用卡不得在境内房地产类商户(商MCC为1520、18pos1、7013,或北上广深等重点地区其他实际受理房地产交易的商户)进行交易;不得在境内房产税费类商户进行交易;境内人身保险类商户的日累计交易金额不得超过10万元;境内烟草经营类商户(MCC为4458)使用我行信用卡年累计交易金额不得超过100万元人民币。

信用卡管控全面升级 新一轮降额潮或将来袭 第2张

此外,信用卡额度调整被视为银[机]行加强风控的重要手段之一,今[知]年以来,包括工商银行、光大银[识]行、中信银行在内的多家银行先[网]后进行大规模降额

信用卡管控全面升级 新一轮降额潮或将来袭 第3张

银行频繁出手的背后,一场针对信用卡乱象的整治风暴正在不断加码。实际上,银行加强风控也是大势所趋。 

央行最新发布的《2021年第[文]一季度支付体系运行总体情况》[章]显示,一季度末,信用卡和借贷[来]合一卡在用发卡数量共计7.8[自]4亿张,环比增长0.84%。[桃]银行卡授信总额为19.64万[源]亿元,环比增长3.59%;银[地]行卡应偿信贷余额为7.99万[P]亿元,环比增长1%。银行卡卡[O]均授信额度2.5万元,授信使[S]用率40.69%。信用卡逾期[机]半年未偿信贷总额892.2亿[知]元,环比增长6.39%,占信[识]用卡应偿信贷余额的1.12%[网]

据不完全统计,截至2020年[文]末,除个别银行信用卡不良率有[章]所下降之外,大部分银行信用卡[来]不良率均有所提升。其中,上升[自]最多的是渤海银行,信用卡不良[桃]率达6.26%,较上年度上升[源]3.93个百分点。

平安、中信、兴业、浦发银行的[地]信用卡贷款不良率分别为2.1[P]6%、2.38%、2.16%[O]、2.52%,分别较上年末增[S]长0.5、0.64、0.69[机]、0.22个百分点。建行、招[知]行信用卡不良率仍在2%以下,[识]分别为1.40%、1.66%[网],分别增长0.37、0.31[文]个百分点。

分析人士认为,此次信用卡管控[章]升级或会对银行信用卡业务交易[来]量的增长产生一定负面影响,但[自]这种负面影响是“良性”的,有[桃]利于缓解信用卡业务领域的相关[源]风险。

对于持卡人来说,信用卡风控升级的当下,唯有合规用卡,合理消费,才能避免受到影响。



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