人民银行:当前全流程线上开户条件尚不成熟

近日,中国人民银行重庆营业管[文]理部发布关于重庆市政协五届四[章]次会议第0410号提案的复函[来]

人民银行:当前全流程线上开户条件尚不成熟 第1张

针对相关委员提出的建议,人民[自]银行重庆营业管理部答复如下:[桃]

一、根据疫情防控的特殊需求,监管部门出台多项针对性管理制度

1、针对疫情防控期间的特殊情[源]况,人民银行总行于2020年[地]2月下发做好新冠肺炎疫情防控[P]期间支付结算工作有关要求。提[O]出疫情防控期间,银行机构可在[S]有效防控风险、准确识别客户身[机]份和开户意愿的前提下,探索综[知]合运用远程视频、人脸识别、电[识]子证照、企业信息联网核查和大[网]数据分析等安全有效方式为企业[文]开户提供便利。人行重庆营管部[章]积极落实人民银行总行部署,组[来]织全市商业银行、支付机构严格[自]按照疫情防控期间账户管理要求[桃],优化业务办理流程,提供快速[源]、高效、安全的账户服务,充分[地]满足防疫救助的各方资金使用需[P]求。去年以来重庆辖区已有多家[O]商业银行按照上述管理要求,并[S]结合企业实际情况为客户提供安[机]全、便利的开户服务,解决滞留[知]境外的外资企业管理人员办理企[识]业银行账户服务需求。

2、重庆银保监局向辖区商业银[网]行印发《关于给予重点外资企业[文]金融支持有关工作的通知》,督[章]促商业银行加大对外资企业的金[来]融支持,提高金融支持政策精准[自]性、直达性。同时,进一步加大[桃]对银行保险机构的政策引导和工[源]作督导,组织重庆银行保险机构[地]加强基础金融服务,保障金融服[P]务畅通,切实维护消费者核发权[O]益。

二、商业银行开户时识别客户身份是其法定义务,当前全流程线上开户条件尚不成熟

商业银行在开户阶段审核客户身[S]份证明文件是落实银行账户实名[机]制的基本要求,《中华人民共和[知]反洗钱法》也明确要求商业银[识]行履行客户身份识别义务,采取[网]措施核实客户身份,了解客户及[文]其交易目的、交易性质。近年来[章],人民银行在党中央、国务院打[来]击治理跨境赌博、电信网络诈骗[自]工作机制下,重点治理不法分子[桃]利用银行账户转移非法资金问题[源]。实践证明,银行账户开户审核[地]对于堵截不法分子虚假开户、买[P]卖账户用于违法犯罪活动具有积[O]极作用。此外,我国数字身份认[S]证技术和方式目前仍处于研究阶[机]段,尚无明确的法律地位和国家[知]标准,在线身份识别的准确性、[识]可靠性难以保障,企业和个人被[网]他人冒名开户的可能性较大,对[文]企业和个人的资金安全带来较大[章]风险,同时也容易被不法分子利[来]用虚假开户转移非法资金。允许[自]全流程线上开户需要人民银行总[桃]行会同相关部委把握好度,充分[源]平衡好安全和便捷的关系,共同[地]研究决策。

伴随着互联网的迅速发展,我国[P]网上银行业务迅速发展,加之一[O]些无物理网点、线上展业的互联[S]网银行、直销银行的设立,Ⅰ类[机]户远程开户限制何时获得监管层[知]面松绑成为行业热议的话题。

去年以来全国人大代表、郑州银[识]行董事长王天宇,全国政协委员[网]、中国证监会原主席肖钢均曾就[文]此议题提出建议。

对此,监管部门表示,远程开立[章]个人Ⅰ类银行结算账户需要统筹[来]考虑国家金融安全形势、金融科[自]技发展、客户实际需求等多方面[桃]因素,也需要平衡银行账户开立[源]的便利性与安全性的关系。为防[地]范通过互联网大量开立银行账户[P]转移非法资金等违法犯罪活动,[O]仍需审慎研究远程开立I类银行[S]结算账户事项。

分析人士认为,出于风险防控的要求,I类户远程开户放开需要在不断的尝试过程中一步步的去实现。这一过程对于银行防范金融诈骗和反洗钱方面能力建设也是挑战,需要通过模式识别和生物识别等新兴技术建立严格的客户身份识别机制,完善客户多元化身份认证体系。银行在有关部门支持下进行技术攻关与运行尝试,是未来I类户远程开立"松绑"的必经之路。



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