信用卡免费办、免息期免费用,积分免费送,是为什么?

信用卡作为一种支付工具,在便捷的手机支付出现之前,一度成为年轻人消费支付的主流工具。

先消费后还款,长达五十多天的[文]免息期,刷卡消费的便捷性,甚[章]至于作为一种身份的象征,诸多[来]因素成就了信用卡在银行业务系[自]统中重要的地位。

小编就有朋友曾就职于某银行信[桃]用卡中心,当然银行这部分业务[源]基本是外包的,工作内容就是推[地]销信用卡。现在信用卡的普及率[P]算是比较高的,为了推销信用卡[O],业务员也是想出各种办法,自[S]己购买小礼品送给办卡的客户是[机]常有的事。

看到这里,不禁有人会问,免费办卡、免息期免费用钱,各种积分换购,银行为什么会做"赔本"生意

其实看看现在网络上流行的各类[知]"奴"就[识]知道,卡奴同样深受其害。

大家在拿到信用卡的时候,应该[网]详细阅读一下说明,通常有几个[文]关键点需要特别注意:

1.交易日、账单日、还款日、[章]免息还款期

交易日:

指客户实际刷卡消费、取现或转[来]账的日期。

账单日:

指银行对每个月用信用卡交易汇[自]总记账的日期。

到期还款日:

发卡机构与持卡人约定的,贷记[桃]卡持卡人归还当期应还款项或最[源]低还款额的最后日期。一定要在[地]这个日期前还款,超过此期限,[P]就要对本期所欠款项收取利息及[O]其他相关费用。

免息还款期:

指贷记卡除取现及转账透支交易[S]外,其他透支交易从银行记账日[机]起至到期还款日(含)之间可享[知]受免息待遇的时间段。

2.信用额度、可用额度、最低[识]还款额

信用额度:

指发卡机构根据申请人的资信状[网]况等为其核定、在卡片有效期内[文]可循环使用的最高授信限额。

可用额度:

指持卡人当前实际可使用的额度[章],包括可取现额度和可消费额度[来]

最低还款额:

持卡人在到期还款日(含)前应[自]该偿还的最低金额,是上一期账[桃]单最低还款额未还部分和当期账[源]单透支余额10%的总和。

3.超限费、滞纳金

超限费

持卡人超额使用信用额度,且在[地]账户超限当日(记账日)未偿还[P]超额部分,按规定应向发卡机构[O]支付的款项。

滞纳金

指贷记卡持卡人未能在到期还款[S]日(含)前偿还最低还款额,按[机]规定应向发卡机构支付的款项。[知]滞纳金=最低还款额未还部分×[识]5%

了解这些关键点之后,我们再来[网]讨论银行是如何在信用卡上盈利[文]的,信用卡收入的主要来源有两[章]块:利息和分期手续费,另外还[来]有年费、超限费、滞纳金等

1.利息收入

利息收入指的是持卡人透支信用[自]额度所支付的利息,这一部分是[桃]信用卡收入的主要部分。它的实[源]际利率往往比银行书面利率高很[地]多。如持卡人逾期、还最低还款[P]额时,利息就会产生,日息万分[O]之五,换算为年利息率高达18[S].25%。

2.分期手续费

信用卡的分期手续费收入,是指[机]持卡人办理分期业务缴纳的手续[知]费。

每当客户有大额消费时,经常会[识]收到信用卡中心的电话,温馨提[网]示您可以进行分期业务,既享受[文]到了消费的满足感,又能减轻还[章]款压力,真是一举两得。

请注意,银行不是慈善家,分期[来]手续费是一个很大的坑,比如百[自]分之四的分期手续费,表面看起[桃]来一年的时间,一万元才400[源]元利息。实际上,第一个月就把[地]分期手续费扣了,剩下的是按月[P]等额本金还款,折合年化手续费[O]达到百分之十五了。

3.取现和惩罚

持卡人取现,需要支付取现手续[S]费,即便是自己多存进去的钱([机]即溢缴款,所以千万别忘往信用[知]卡里存钱,不但没有利息,取钱[识]还要付费),这个取现手续费就[网]是银行的取现收入;持卡人因为[文]未还款导致逾期会产生滞纳金、[章]或者超限刷卡的超限费。

4.年费

根据卡类别不同收取不等的费用[来],这个在免免费政策下已经占比[自]很小。

5.刷卡手续费

这是客户刷卡时商家支付给银行[桃]

6.其他如信用卡补卡费、挂失费等等费用。这部分的费用比例占比比较少。

综上所述,银行信用卡目前的盈[源]利性不错,作为消费者如何避免[地]被收费呢?我认为有以下几点需[P]要注意:

1.理性消费,做好消费计划,养成记账习惯

2.慎用分期业务,不管是账单分期还是现金分期,除非资金非常紧张,分期业务就不要用,因为一旦用起来,你就会发现越来越多,不知不觉就欠了银行一大笔。

3.避免以卡养卡,拆东墙补西墙的方式。有很多消费者习惯办好多卡,这张还不上就用另外的卡刷现补上,长此以往就会形成滚雪球越滚越大。

4.牢记最后还款期,有效利用免息期;避免最低还款方式,正常全额还款。

其实信用卡是一个很好的理财工具,正确使用信用卡,一方面利用免息期提高资金的利用率;另外通过信用卡的账单可以方便的分析自己的消费情况,有目的的调整消费支出。



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