第三方支付半年报:共收到26张罚单 国通星驿6971万元居首

2021年过半,支付机构上半年被罚情况完整出炉。6月30日,北京商报记者统计发现,2021年上半年,第三方支付行业共计收到26张罚单,23家机构合计被罚没9461.16万元,反洗钱和收单业务成被罚的重灾区。尽管罚单数量以及罚单金额相较2020年上半年有所减少,但央行对于第三方支付行业的监管压力并未减轻。

23家机构被罚超9461万元

2021年支付行业的严监管态[文]势,以13张罚单拉开序幕。根[章]据央行官网披露的信息,202[来]1年1月,央行便披露了13张[自]罚单,其中不乏千万元级别大额[桃]罚单。而继1月后,2021年[源]上半年各月也均有罚单降临。

据北京商报记者统计,2021[地]年上半年,央行共计发布26张[P]罚单,23家支付机构合计被罚[O]没9461.16万元。从被罚[S]没金额来看,支付机构最低被处[机]罚款2万元,最高超过7000[知]万元。5家机构领百万元级别罚[识]单,1家机构领千万元级别罚单[网]。7000万元大额罚单得主为[文]福建国通星驿网络科技有限公司[章](以下简称“国通星驿”),因[来]12项违规,国通星驿被罚没超[自]7016万元。

23家被罚机构中,现代金融控[桃]股(成都)有限公司、卡友支付[源]服务有限公司湖南分公司、乐刷[地]科技有限公司(以下简称“乐刷[P]”)等3家机构半年内2次被罚[O],9家支付机构遭遇“双罚”。[S]

26张罚单中,最近的一张罚单来自于央行合肥中心支行。根据央行合肥中心支行官网6月22日披露的信息,银盛支付服务股份有限公司安徽分公司(以下简称“银盛支付”)存3项违规被罚8万元。而银盛支付违规行为包括未有效落实特约商户实名制、特约商户信息管理不规范;收单银行结算账户管理不规范;收单业务风险监测不到位。

第三方支付半年报:共收到26张罚单 国通星驿6971万元居首 第1张

国通星驿6971W领跑2021年上半年罚单

福建国通星驿网络科技有限公司[机](以下简称“国通星驿”)被央[知]行福建中心支行给予警告并处以[识]6971万元罚款,相关责任人[网]合计处以45万元罚款,共计7[文]016万元。相关条款显示,国[章]通星驿存在未按规定履行客户身[来]份识别义务、未规定报送可疑交[自]易报告,与身份不明的客户进行[桃]交易、存储银行卡敏感信息、未[源]按规定存放客户备付金等12项[地]违规行为。

在第三方支付罚单史上,此次国[P]通星驿(含个人)7000多万[O]元的罚单金额排名第二,仅次于[S]2020年被罚1.2亿元的商[机]银信支付,高于此前被罚超60[知]00万元的瑞银信与迅付支付,[识]足见违规性质较为严重。

值得注意的是,作为新大陆体系[网]中重要的营收支柱,国通星驿2[文]020年以来利润下降陡峭,而[章]此次罚单也使其不振的业绩雪上[来]加霜。而作为收单机构,难以杜[自]绝的套现业务阴影,亦笼罩着母[桃]公司

国通星驿多年来屡次涉及非法经营、诈骗等司法案件

记者查阅裁判文书网发现,20[源]17年到2019年期间,多起[地]涉及非法经营、诈骗、民事纠纷[P]的文书内浮现国通星驿身影。

以其中一例涉黑的刑事裁定为例[O],被告之一叶某涉嫌非法经营,[S]其在2016年2月至2018[机]年4月期间,借用他人身份证和[知]账户申领国通星驿等机构POS[识]机,将其本人及客户名下的信用[网]卡刷卡套现。“通过使用POS[文]机读取信用卡,再将数据通过蓝[章]牙连接到其手机上,其在手机第[来]三方支付APP上虚构一笔交易[自],将该信用卡里的钱套现出来,[桃]套现款汇入其原先预设好的入账[源]账户,其再将钱款汇给套现客户[地],相关涉案POS机套现数额共[P]计8591473元。”

据记者采访了解,在支付宝微信[O]支付占据9成线下支付市场的背[S]景下,收单机构的生存空间也大[机]幅受到挤压,套现和套码是当下[知]收单机构赖以生存的“灰色业务[识]”。其中,套现是指绕过正常的[网]银行卡提现流程,以POS机刷[文]卡名义虚构交易,将信用额度内[章]的资金以现金形式取出,规避正[来]常提现费用。按照《刑法》有关[自]规定,信用卡套现情节严重的,[桃]涉嫌信用卡诈骗罪和非法经营罪[源]

2020年以来,民生银行信用[地]卡中心等多家银行信用卡部门陆[P]续发布公告宣布取消多家收单机[O]构信用卡交易积分,被市场认为[S]以此来遏制日益汹涌的违规套现[机]

支付行业合规意识应覆盖全业务流程

值得一提的是,在银行卡收单业[知]务方面,2021年以来,各类[识]公开投诉网站由POS机推广引[网]发的投诉信息不断新增。202[文]1年5月底,多家支付机构就代[章]理商在展业过程中以欺诈或者诱[来]导的方式进行业务宣传这一行为[自]进行整治。北京商报记者在过往[桃]调查中,也多次披露支付机构在[源]商户入网、POS机推销等多个[地]环节乱象频出。

除了从不缺席的罚单外,央行也在持续打击违规行为。多家媒体报道称,央行营业管理部于6月18日发布《支付业务风险提示》(2021年第1期),对于个别支付机构外包服务机构在特约商户推荐中,诱导客户以刷卡消费形式扣取POS机具“押金”等行为做出风险提示,并要求支付机构强化受理终端及其入网管理、规范收单业务宣传推广行为、严格资金结算管理以及妥善处理金融消费者纠纷与投诉。



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